Parce qu’aujourd’hui les besoins des entreprises vont au-delà d’accéder à de larges sources de données, Coface collecte, croise et analyse des volumes massifs de données (Big Data). Enrichies quotidiennement par les analyses de 700 experts de la gestion des risques, ces données génèrent des perspectives économiques exclusives aux clients et partenaires de Coface. Ou comment faire du risque commercial une opportunité de croissance !
Les données, ce pétrole du XXIe siècle
Au cœur de notre nouvelle ère globalisée et ultra-digitalisée, les données et l’information d’entreprise, considérées comme le « pétrole du XXIe siècle », constituent un levier de développement clé pour les entreprises. Explorer un nouveau marché, analyser la santé financière d’un client, connaître son fournisseur… Pour s’éloigner de clients mauvais payeurs ou de fournisseurs au bord de la banqueroute, les entreprises sont en quête perpétuelle de données qualifiées et enrichies afin d’éclairer leurs décisions et d’orienter efficacement leur stratégie commerciale.
Accéder en temps réel à une information qualifiée est devenu crucial pour toute entreprise qui souhaite anticiper les risques commerciaux, peu importe sa taille ou son secteur d’activité. A fortiori dans un environnement économique qui se complexifie et qui fait face à des crises aussi soudaines que singulières (économique, sanitaire, géopolitique, énergétique…).
La Data, une composante clé de la gestion des risques de Coface
A Coface, la data n’est pas un patrimoine immatériel stocké dans un cloud : c’est une composante essentielle de son modèle de gestion des risques. Un actif stratégique de l’entreprise, qui centre ses activités et ses métiers sur les données pour servir ses clients.
Leader mondial de l’assurance-crédit, Coface est un acteur de référence dans la gestion du risque client (impayés, défaillances) et fournisseur (chaînes de production, d’approvisionnement), qui dispose d’atouts uniques en matière de risque commercial d’information d’entreprise :
- +75 ans d’expérience mondiale en assurance-crédit
- ~685 milliards € d’expositions gérées dans 100 pays
- Des données sur 195 millions d’entreprises dans le monde
- Une information globale, mondiale, uniforme, qualifiée, actualisée en permanence…
- … à la fois micro (santé financière d’une entreprise) et macro (risque sectoriel, pays) ;
- 700 experts des risques qui enrichissent cette information pour la transformer en décision !
C’est à partir de sa base de données, portant sur 195 millions d’entreprises dans le monde, et sur son infrastructure de pointe de gestion des risques, l’une des meilleures de son industrie, que Coface s’appuie pour prendre, chaque jour, 12 000 décisions de crédit, et accompagner ses clients dans le choix de leurs partenaires commerciaux. Mais comment convertir ces volumes considérables données brutes aux sources multiples en informations à haute valeur ajoutée, facilement exploitables pour piloter le risque commercial ?
Gouvernance Data : garantir l’excellence des données, délivrer des informations à haute valeur ajoutée
Les données de Coface sont soumises à une gouvernance robuste et un parcours centré sur les attentes des parties prenantes de l’entreprise (clients, partenaires) et aligné sur les meilleurs standards du marché, qui repose sur 4 indicateurs clés : couverture, complétude, précision, niveau de service et accessibilité. Objectif : garantir des données d’excellente qualité, faciles d’usage, pour vous offrir une vision complète, précise et actualisée de votre exposition au risque, en fonction de vos marchés, de vos parties prenantes et de leurs géographies. Avec un credo : nos clients bénéficient des mêmes données et expertises que celles qui sous-tendent nos décisions de souscription. Si nous ne nous y fions pas, pourquoi le feriez-vous ?
La qualité des données se joue dès la phase d’acquisition, notamment pour s’assurer de disposer des données les plus qualifiées. Pour compléter ses données propriétaires (comportements de paiement, historique de décisions de crédit, évaluations Coface), déjà structurées et directement exploitables, Coface adopte une stratégie multi-sourcing :
- Données en assurance-crédit issues des moteurs de décision de Coface.
- Données extraites d’URBA360, plateforme des services d’information de Coface : incidents de paiement, analyse du bilan, informations financières, identification d’entreprises.
- Partenariat avec près de 80 fournisseurs d’information dans le monde, les meilleurs pour chaque géographie et secteurs d’activité !
- Exploitation de données alternatives, ouvertes et publiques pour renforcer les capacités d’identification des entreprises.
- Données issues de Rel8ed, filiale de Coface spécialisée dans l’analyse de données et la conception de solutions innovantes basées sur le Big Data et les analyses prédictives.
- Scan approfondi d’informations sur le Web.
« La data est un véritable atout business pour Coface ! En combinant notre expertise en gestion des risques avec notre gouvernance stratégique des données, nous générons des informations uniques de crédit, et nous créons ainsi de la valeur pour nos clients. Nos investissements dans la Data Factory et notre gouvernance des données contribuent à développer un écosystème mondial de référence de gestion des risques commerciaux pour aider nos clients à orienter leur développement »,
analyse Ajay HANDA, responsable de la gouvernance des données du Groupe.
L’expertise humaine de Coface augmentée par la data
Collecter, croiser, enrichir et analyser les informations sur la solvabilité est un élément clé de chaque étape de surveillance des risques au sein de Coface. Dans ses domaines d’activité, comme l’assurance-crédit et les services d’information, la capacité de Coface à analyser et à connecter des millions de données est décisive dans la prise de décision et la gestion des expositions. Pour suivre efficacement le risque débiteur, les données de Coface sont enrichies quotidiennement par :
Les comportements de paiement et historique de décisions de crédit notifiés par nos 100 000 clients.
Les DRA (évaluation du risque acheteur) élaborés par nos 700 experts en souscription des risques (analyses-crédit et arbitres) sur 100 pays et ~200 marchés.
Les perspectives exclusives de nos économistes : analyses macro-économiques, risque pays, évaluations sectorielles, rapports thématiques.
- Les équipes de nos 53 centres d’information enrichie (EIC) dans le monde
- Les analyses des indicateurs-clés notifiés par nos clients sur nos ~685 milliards € d’expositions : états financiers, expériences de paiement, historiques décisions de crédit, risque sectoriel, risque pays, signaux faibles…
- Les scores internes de Coface, constamment mis à jour, à chaque nouvelle information ajoutée à nos moteurs de décision (contre une fois par an chez la plupart des fournisseurs d’information).
Une fois qualifiées et enrichies, ces données sont centralisées au sein d’un Data Lake, qui facilite leur accès immédiat pour les équipes de Coface, et accélère ainsi les temps de réponse aux clients, notamment sur les limites de crédit.
« A Coface, nous parlons d’expertise humaine augmentée par la data. Les données enrichissent les analyses de nos experts sur le terrain, qui sont au contact de nos assurés, et alimentent nos modèles et nos scores, pour délivrer des solutions de gestion des risques avancées à nos clients. Lorsqu’on maîtrise la data, on observe que la performance en gestion des risques s’améliore nettement !»,
souligne Ajay HANDA.
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